Выражение "ипотека" пришло к нам со времен Древней Греции. Данный термин, в ту пору, переводился как опора или подставка. Это значение слово "ипотека" имело потому, что так назывался в те года столб, которым обозначали границы земель, отданных под залог. Со временем свое первоначальное значение слово "ипотека", понятное дело, потеряло, однако сохранилось понятие внесенного под залог имущества.
Залог гарантирует то, что долговые обязательства будут в любом случае выполнены, даже если для этого нужно будет прибегнуть к суду. В подобном случае внесенное в залог имущество распродается, а деньги, вырученные от реализации, идут на погашение всех долговых обязательств должника. Заложенным имуществом, при ипотеке, заемщик продолжает или начинает пользоваться.
В наши дни выражение "ипотека" имеет более упрощенное значение. Словом "ипотека", часто, называют не внесенное в залог имущество, а кредит, который под него выдается. Условия получения ипотечного кредита отличаются в различных банках. Кредит в рамках ипотеки согласен оформить не каждый банк. Банки оформляют кредит "ипотека" исключительно после предоставления необходимого пакета документов:
- справку из страховой компании о страховании квартиры или дома;
- справку о доходах, причем учитывается сугубо официальный доход за последние полгода;
- нужные документы на жилье (в них входят техпаспорт жилья, подтверждение прав владения и многое другое);
- справку из органов опеки, разрешающую отчуждение имущества у несовершеннолетних собственников квартиры или дома;
- оценочную справку квартиры или дома;
В ипотечные банки можно обращаться только в случае когда все нужные документы и справки на руках. Определенные ипотечные банки отказывают в ипотечном кредите на приобретение жилья в доме, который не сдан еще в эксплуатацию, либо оформляют кредит "ипотека" только под первичное жилье. Собрав требуемые справки и документы и разобравшись с условиями и правилами получения кредита "ипотека", необходимо еще и рассчитать ежемесячную сумму выплат по ипотеке. Для данных задач служит ипотечный калькулятор. Расчеты выполняются в зависимости от величины оформляемого кредита, а также от способов его погашения ( аннуитетные или дифференцированные платежи). Ипотечный калькулятор, если его заранее верно настроить на расчет планируемого метода оплаты, поможет увидеть схему и сумму выплат.
Различие аннуитетных платежей от дифференцированных заключается в том, что в первом случае заемщик отдает фиксированную сумму в течение всего периода кредитования, а при дифференцированном методе платежей по кредиту "ипотека" сумма ежемесячных выплат становится меньше с уменьшением долга. "Ипотека" может быть четко высчитана с учетом предпочитаемого порядка выплат. Различные варианты ежемесячных платежей предоставляет возможность залогодателю использовать наиболее удобный вариант погашения своего заема. Тем, кто желает планировать собственные расходы лучшим выбором будет аннуитет. А те, кто намерен побыстрее уйти от долгового гнета, чаще всего предпочитают дифференцированные выплаты. После расчета необходимой суммы в ипотечном калькуляторе, на первый взгляд кажется, что аннуитетные платежи по ипотечному кредиту заметно меньшие по сравнению с ежемесячными дифференцированными платежами. Но в конце-концов, при аннуитетном методе итоговая сумма выплаты ипотечному банку будет значительно больше, чем при дифференцированном способе расчета. Таким образом, прежде чем решаться на кредит "ипотека", предстоит взвесить все плюсы и минусы и, вместе с тем, собственные силы и возможность оплатить необходимую сумму в предельный срок.